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石鹏峰:网贷之家未来怎么走? 不忘初心

2014-10-20 13:46:21   来源:和讯网
    由网贷之家主办的——"网贷神州行"投资人见面会暨网贷之家三周年庆在北京、上海、深圳三地同时盛大举行。网贷之家首席运营官石鹏峰先生出席了北京的见面会,并发表精彩演讲。
    演讲中,石鹏峰首先对互联网金融给出了自己的理解。他说:“互联网金融其实可以分为两大类,一类是包括银行、证券、第三方支付,它们在网上卖保险、卖理财产品、卖基金等等,我觉得这些互联网只是作为了渠道或者优化了体验,提高了效率,打破了时空的限制,还只是金融的互联网化或者网络化。第二类才是我个人认为真正的互联网金融,是P2P借贷、众筹还有虚拟货币,这些才是互联网思维融入到了金融当中,互联网变革了传统金融的模式,我认为这个是互联网思维下的金融变革。”

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    网贷之家首席运营官石鹏峰
    接着,石鹏峰强调了P2P网贷的互联网属性,他认为:P2P就是互联网思维的本质和核心。他说:“互联网的作用归根到底可以总结为两点,一是极大的增强了任意两个节点之间连接的可能性,另外一个就是极大的降低了任意两个节点连接的成本。正因为这两点,所以才可以让网状结构更容易生成,所以从树状结构变成网状解决的就是去中心化的过程。”
    针对如今P2P网贷行业的火爆情形,石鹏峰在演讲中也做出了详细的解释。他认为,“中国P2P网贷行业的井喷式发展主要是因为中国传统金融的二元金融格局,传统银行较为垄断,没那么激烈地竞争,借贷双方的需求长期被严重压抑,而P2P带来的就是把借贷双方直接对接,把两头的需求直接对接。这就使得原来所说的老百姓投资理财难,小微企业融资难的困境,通过互联网,通过直接对接的方式解决了。”
    在讲到对P2P网贷行业未来发展的预期时,石鹏峰表示,中国的P2P网贷行业虽然在规模上已经超过了美国和欧洲,但是整个网贷市场的成熟度还不够,未来仍需努力完善的地方还有很多。他着重提到了三点,第一点是征信,目前整个社会的信任体系还很不健全,所以导致在中国做真正的信贷非常难,现在看到更多是抵押类贷款,或者用一些传统的方式做民间借贷。第二点是技术,实际上现在几乎每个P2P平台的技术可能都不那么过关,或者说技术团队能够在100人的公司一只手可以指出来,而P2P网贷如果在技术层面有很多问题的话也会带来很多隐患。第三点是法律,现在我国相关的法律规范还相对缺乏。最后他有补充到,投资人的经验积累和投资理念的培养也非常重要,经历了去年P2P平台跑路潮的洗礼,投资人已经有了相当的进步,但是还需要进一步的学习。
    在演讲接近尾声的时候,石鹏峰对网贷之家从成立之初到现在整整三年的风雨历程做了一下简单回顾,并对网贷之家的发展做出了展望。他动情地说道:“网贷之家未来到底往哪里去?四个字,不忘初心。”“因为我们最早就是投资人,我们就是认为中国的投资人在三年前没有一个地方可以看到中立的信息,整个行业的信息,也没有办法去非常自由、开放地讨论关于这个行业发生的各种问题和未来的一些方向,所以我们建立了网贷之家。那么三年以后,还是一样,我们还是希望网贷之家是为投资人提供更加全面的、更加专业的、更加深入的、更加个性化的服务,这是我们未来要去的地方。”
    以下是演讲实录:
    在说P2P网络借贷之前我们会说到互联网金融,互联网金融这个词非常火,互联网金融有很多分类,我对互联网金融分类就是两大块,一块是包括银行、证券、第三方支付,包括网上卖保险、卖理财产品、卖基金等等,我觉得这些互联网只是作为了渠道或者优化了体验,提高了效率,打破了时空的限制,还只是金融的互联网化或者网络化。第二类才是我个人认为真正的互联网金融,是P2P借贷、众筹还有虚拟货币,这些才是互联网思维融入到了金融当中,互联网变革了传统金融的模式,我认为这个是互联网思维下的金融变革。
    那么这三者有什么共同特点呢?大家知道P2P,众筹的核心也是P2P,或者在国外P2P是众筹中的一种,叫做债券中的众筹,虚拟货币,比如比特币,也是P2P,这三者都是P2P,那么问题就来了?什么是P2P呢?在座的可能都是投资人,投资人投了那么长时间的P2P网站,大家是不是真的理解什么叫P2P呢?其实P2P这个词不是由网络借贷发明的,在互联网金融之前早就有P2P了,P2P的是点对点,我们听到有时说P2P,有说P2C,也有说P2B,也有可能之前媒体说P2P跑路这些负面消息太多,有些公司反而会回避。其实在我看来P2P强调的并不在P是什么,在于2,在于这个连接的关系,P可以是个人,可以是机构,可以是B也可以是C,所以P2P更强调连接关系。我们知道P2P这几个软件大家应该都比较熟悉,比如BT下载、迅雷下载、PPS,大家都听说过P2P下载技术或者加速技术,其实就是边上那幅画,最开始我们去下载那个资源,所有人都下载那个资源,人越多的时候网络带宽被划分得很严肃,网速会慢。为了解决这个问题,不断的加入带宽的限额,但是带宽发展是有限的,比如10兆、20兆,再往后就很贵,为了解决这种瓶颈就有人想了一个办法,能不能把下载的部分分成很多部分,第一个人下第一份,第二个人下第二份,我们只要整合这些下载的人,我们互相传,因为互联网是把每个人之间都打通了,并不是只和中央服务器打通,所以就变成了网状的结构,P2P下载、BT也好,电炉也好,我们知道有种子,有健康池,其实就是把传统的树状结构变成了网状结构。
    这里就引出了P2P就是互联网思维的本质和核心,互联网到底带来什么呢?两点,一个是极大的增强了任意两个节点之间连接的可能性,第二个就是极大的降低了任意两个节点连接的成本,正因为这两点,所以才可以让网状结构更容易生成,所以从树状结构变成网状解决就是去中心化的过程。那么OK,我举了一个不太恰当的比喻,说完大家可能就会知道这个东西还挺像那么回事的,什么意思呢?银行的存款贷款其实就是废品回收站,大家知道废品回收站,你家里面有一个电视机,有一个桌子不要了,你会到小区里面找一个收废品的,他跑到你家里这个电视机十块钱,太便宜了,100块钱,那个椅子五块钱他收走,然后再把这些东西以比较高的价格卖给需要它的人,他有一个去中心化的过程,是不透明的,你也不知道最后这个东西卖给是他,他赚取的是一个价差。实际上银行也是把我们的储户的钱以比较低的利息吸引引来,形成一个资金池,再以比较高的价格借给需要它的人,这个也是不透明的,他不会告诉你这个存的款最终借给了谁,也有一个去中心化的过程,也是赚取的价差,所以大家对比这两者是一回事。
    所以在互联网思维的影响下,二手商品买卖或者废品回收站这种模式变成什么呢?变成神奇的网站,变成了58,变成了淘宝二手货,变成了赶集网,他们把买卖双方信息上直接对接,我知道这个人要卖一个电视机,我正好要买,我们就可以联系上,58同城说打个电话,在58同城上看到你的联系方式,我们是不是可以同城交易,约在一个地铁站就把电视机卖掉了,后来有了第三方支付和物流,就可以通过远程的方式完成了二手商品买卖的事情,就没有废品回收站什么事了,就完成了一个去中心化的过程。同样P2P就是银行存款贷款去中心化的过程,就是银行存款贷款这件事情从废品回收站变成了58、赶集网、淘宝二手货。
    说了这么多是P2P的本质或者核心思想,接下来这些东西大家应该并不陌生,所有投资人都知道,P2P的历史就不一一念了,经历了这么多年的P2P,大家应该也很清楚,近几年来增长速度很快,去年成交量200亿,今年可能要到2400多亿,数十万的投资人。这里要给大家分享一下我们刚刚统计出来的数字,行业余额达到646亿,这个数据我不一一念了,大家可以到网贷之家的数据频道查看到很详细的数据,包括活跃投资人数66.78万人,这个是指单月有行为的,现在行业的借款利率已经降到了17.14,这个是大家比较关心的。
    为什么那么火爆?简单说,其实主要是因为中国的传统金融的二元金融格局,传统银行比较垄断,没有那么多竞争,所以导致借贷双方需求被非常严重的压抑,P2P带来的就是把借贷双方直接对接,把两头的需求直接对接,我们原来说老百姓投资理财难没有渠道,小微企业融资难,这种方式可以通过互联网,通过直接对接解决。
    第二个就是民间借贷互联网化、阳光化,我们知道以前民间借贷都是在地下的,有一些猫腻,通过互联网化,可以慢慢在我们眼前净化。
    第三就是这个市场化,真正产生了市场化的竞争,才有了利率市场化,否则光靠10%的浮动根本没有办法实现所谓的利率市场化,而且两端的需求会越来越趋于合理。
    后面是给大家铺垫一下问题平台的相关数据,待会儿辩论话题中关于跑路的问题,也会讨论,去年10月份我们在两周年庆的时候,也开了一个会,这个会正好是去年跑路桥的开端,如果大家看当时的视频的时候,可以看到当时的投资人群体非常激进,关于那两个话题现在看来是很显而易见的话题,但是辩论得不可开交,今年这个趋势又有点抬头,我这里埋一些伏笔,给大家提供一些辩论的灵感。
    风险我就不一一说了,我们的在线课堂有非常详细的介绍,大家可以去搜索视频,或者在网贷之家上搜索话题。
    对于未来的展望,大家知道,今年整个行业是迎来了很多大佬,迎来了很多风投,包括银行系的,包括国资背景的,央企、国企,他们对这个行业有一个肯定,同时也是对这个行业的看好,觉得政策风险可能越来越小。同时他们的入场会带来不断充分的差异化竞争,但是整个行业其实还是在非常早期,虽然中国的P2P市场已经超过了美国,远远超过了欧洲,但是整个市场成熟的程度远远不够,待会儿涂博士也会给信用这块专业的知识,这里的话我简单提了这几点,一个是征信,整个社会的信任体系不容易,所以导致在中国做真正的信贷非常难,现在看到更多是抵押类贷款,或者用一些传统的方式做民间借贷;第二个是技术,实际上我们每个P2P的技术可能都不那么过关,或者说技术团队能够在100人的公司一只手可以指出来,网贷如果在技术层面有很多问题的话也会带来很多隐患;第三个就是法律;还有我们市场,这个市场包括投资人,投资人也是没有那么成熟的,看去年的视频,去年我们搞这个活动的时候,整个投资人的情况,他们那种激进,说这个时候行业那么火,在牛市当中,我们这个时候不激进什么时候激进呢?但是回过来看一下,投资人在这一年的成长还是非常大的。包括借款人,包括平台,包括我们第三方,都需要一个非常长足的继续完善的过程。
    但是到最后可能比拼的就是这几个点,这个可能会非常非常遥远,我这里就不详细说了。
    好,已经花了很多时间,把第一个话题说完。第二个话题就是三周年庆,一会儿可以详细跟大家聊,我想从这三个方面,一个是我们是谁,第二个是从哪里来,第三个到哪里去,来回顾一下网贷之家三周年的发展。对于我们是谁,有很多的说法,最开始说你们这是个论坛吧,你们老徐就是个站长,其实我想是做一个比较全面的东西,被认为只是个论坛,包括第三方,第三方也是大家给我们取的名字,但是在中国可能对第三方的解释,或者说理解,有的人不一样。其实我们是什么呢?我们是P2P网络借贷的门户网站,我们提供的是什么?是资讯和方法论,我们一直说网贷之家从来不对任何一个投资人公开推荐一个平台,我们希望给大家提供全面的深入的专业的资讯,就是说关于这个行业,你们想要看什么东西,关于这个行业的资讯,我们尽可能给大家收起来加工好,然后再给大家提供比较科学的工具和方法论,包括投资者的风险教育等等,有了这两层素材之后和方法论之后,由投资人自己去做投资决策,去加工,这是我们希望去做的,这是我们为什么一直说我们要保持中立,我们要成为这个行业的客观的门户网站,提供资讯的原因,这里回答了我们是谁。
    第二个从哪里来,因为今天时间有限,我不谈太多,大家知道三周年的话,我们是在2011年的10月10号是我们网贷之家正式上线的时候,最早是老徐和麦田两个人创建的,他们既不是金融行业出身,也不是互联网IT行业出身,就是抱着对网贷行业,或者他们作为网贷投资人,认为网贷投资人和网贷行业需要这样一个信息聚合和人群聚合的地方,所以就建了网贷之家,让大家在上面比较客观看到行业发生了什么,可以讨论话题。
    在这个发展历程当中,我们也经历了很多,也变化了很多,也成长了很多,也遇到了各种各样的困难和问题,这里列出了很多我们当中的一些点,这个要讲的话可以讲很久,我先不一一讲,大家一会儿如果有什么可以在下半场投资人去交流讨论的时候再去详细的说。这个罗列了一些我们可能遇到的各种各样的问题,包括黑水、托、广告、软文。
    最后说我们未来,到底往哪里去,这四个字,不忘初心,大家可能已经看了无数遍了,我想说的是网贷之家不管我们创始人还是合伙人团队,目前已经有140号的大团队,我们一直想说投资人是我们最大的用户群体,或者投资人是我们的一个根本。所以,不忘初心,因为我们最早就是投资人,我们就是认为中国的投资人在三年前没有一个地方可以看到中立的信息,整个行业的信息,也没有办法去非常自由、开放的讨论关于这个行业发生的各种问题和未来的一些方向,所以我们建立了网贷之家。那么三年以后,还是一样,我们还是希望网贷之家是为投资人提供更加全面的、更加专业的、更加深入的、更加个性化的服务,这是我们未来要去的地方。好,谢谢大家。
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