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开鑫贷周治翰:P2P监管应把握好管与放的度

2015-03-17 23:20:40   来源:金融时报
    国务院总理李克强在其政府工作报告中以“异军突起”来描述互联网金融,同时提出:促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制。无疑成为互联网金融持续发展的有利信号。

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    今年两会期间,互联网金融也已成为代表委员们关注的重点。的确,近年来互联网金融快速发展带来的冲击和变革势不可挡。
    监管政策呼之欲出
    全国政协委员马蔚华提出应加强P2P行业监管,受到业界关注。
    开鑫贷副总经理周治翰表达了自己观点:“马蔚华的提案和我们自身对P2P行业的理解基本一致,面对国内外互联网融资领域的快速发展,开鑫贷也呼吁尽快出台对P2P行业的具体监管细则,真正发挥互联网对于降低金融服务交易费用的作用,助推实体经济发展。”
    作为从业者,周治翰认为,关于准入标准,应支持对平台股东和管理层提出要求。不仅仅对管理层提出从业资质要求,也需要对股东提出从业资质要求,防止股东方由于不了解金融的客观运行规律,对管理层提出不切实际的经营目标要求,造成风险的快速积聚,影响投资者利益与平台的可持续发展。
    关于分类监管,对于部分采用风险备用金方式的平台,可以在一定程度上借鉴银行资本充足率的要求,但对于与第三方担保机构合作的平台,应综合考虑第三方担保机构的最大担保能力,而不仅是平台的运营能力。
    关于信息披露,面向投资者的信息披露应做到分级分层,对于注册和非注册用户、投资与非投资用户展示不同的信息,在公开透明的同时避免借款人信息过度暴露,但对监管部门则应进行详细报送。
    适度监管有利发展
    面对当前网贷行业的快速发展以及鱼龙混杂的局面,适度监管将有利于整个行业健康发展。
    开鑫贷是由国家开发银行与江苏省政府共同发起设立的互联网金融服务平台,被业内称为P2P平台的“国家队”。 周治翰认为,国资系P2P平台对行业发展有三大促进作用:一是正本清源,保护各参与方的利益,提高交易效率,为行业发展服务;二是正向引导,真正支持实体经济,能有效地把社会资金引导到最需要的小微企业中去;三是社会责任,有利于有效降低融资成本,促进中国经济正向发展。
    他说,对于网络借贷行业的发展,互联网金融应该借助互联网技术降低金融运行的成本,为参与其中的借款人、投资人、平台以及可能的担保方都带来福利的改进,真正支持实体经济,提高经济金融运行效率。
    开鑫贷运行两年多,累计成交量已超过72亿元,其中已结清项目42亿元,均按时还款,为投资者创造收益近3亿元。“零”坏账,支持小微企业4000余家,借款人平均综合年化成本不超过14%,低于江苏省小额贷款公司平均利率2个百分点。
    构建严格风控防线
    “风控一定要严格。”周治翰说,开鑫贷平台参照金融机构风控理念和标准,结合互联网金融特点,提出基于“大数据+云服务”的理念,构建了严格的风控防线。
    作为P2P公司“国家队”,开鑫贷有其自身的公信力和资源优势,在风险控制上,周治翰认为关键是整合。目前,开鑫贷合作机构达130余家,都采用定制化的合作模式。举例来说,对于苏鑫贷产品,开鑫贷从全省600多家小贷公司中优中选优,筛选出100家左右,并报省金融办备案。开鑫保产品则引入一流的担保机构,包括瀚华担保、江苏省再担保、江苏国信担保等都和开鑫贷建立了合作关系。对于商票贷产品,开鑫贷则依托省内资源优势,引入红豆集团、雨润集团等上市公司或国有大型企业作为承兑人,为其上下游企业提供融资撮合服务;保鑫汇则是开鑫贷与天安保险合作推出的预定收益型保单质押产品,由保险公司到期进行给付。
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