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遭遇合规瓶颈 红岭创投和周世平能否“渡劫”?

2017-04-05 22:52:57   来源:投资者报
    周世平坦言,红岭创投8年的发展遇到了监管合规的瓶颈,如果现在清盘,初步估算损失可能在8亿元左右,但红岭创投品牌价值也值几十亿。

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    在很多投资者的印象中,红岭创投电子商务股份有限公司(下称“红岭创投”)董事长周世平处事直言敢说。面对一些投资者的疑虑,作为红岭创投的掌舵人,他曾经在红岭论坛抛出《老周告诉你,红岭不安全!》的帖子,坦言他不能保证“红岭永远不会倒闭”,在经济下行和竞争加剧的背景下,他和团队一直在努力前行,但你如果不相信红岭风险提示,去留随意。
    在媒体记者的眼中,周世平是一位愿意沟通的采访对象。2014年9月,周世平首次自曝红岭创投亿元坏账的情况,当天电话就被打爆了。“当天,直到很晚之后,老周给我回了电话,认真地回应这个事情。”一位媒体记者如此感叹,“在那种情况下,愿意接媒体电话的人并不多。”
    互联网金融业界的评论是,“老周几乎是一个透明人。”坏账、不良资产处置、平台合规与转型,他都会在自己的朋友圈与红岭论坛动态发布,告诉大众真实的情况和解决方案。近日,辉山乳业风险事件持续引发市场关注,红岭创投也被牵涉其中,周世平和他的团队并未选择沉默,第一时间公开了辉山乳业事件的相关情况。
    作为大单模式的首创者,红岭创投曾经饱受质疑,接连的坏账事件一度使平台成为热议的话题主角。在周世平的自我暴露式的信息披露下,以往的风险事件并未让投资者失去信心。然而,从2016年开始,红岭创投就面临着更棘手的难题——监管之下平台需要迅速达到合规的要求。
    自2009年上线,红岭创投已经发展8年,那么周世平和红岭创投这一次能否成功“渡劫”?近日,《投资者报》记者书面采访周世平,他向记者透露了红岭创投的合规计划,并表示红岭创投正在向金融控股平台迈进。“今年一季度已经在组建红岭控股,近期拟将红岭创投、红岭资本,以及上市公司股份等资产置入控股公司,化解目前红岭创投遇到的困境,保障平台安全度得到大幅提升。”
    起于股票 兴于网贷
    周世平1968年出生于江苏南通,早年进入深圳,专注于股票、期货投资。“我是1993年开始做股票,前期个人做,后期我主动带领大家一起做。20多年了,大部分客户始终相信我,他们了解我的为人。”
    周世平在40岁的时候开始创业,涉足当时还未成气候的P2P网贷。2009年,当时全国的网贷平台只有拍拍贷一家。
    “我当时不是想做P2P,而是想利用这个平台找一批好的企业,以股权投资为主,将来可能和资本市场结合起来做成一个完整产业链,我是这样考虑的。”
    最初成立红岭创投后,周世平对客户说,“以前我推荐股票,你把赚的钱提成给我,现在我不要提成了,你把赚的钱投到红岭创投的项目上来吧。第一批客户就是通过这种形式发展起来的,后来慢慢进来很多投资人。”
    “我们有一个网络社区,有时我会在网上跟投资者去交流、去回应。并且我办公的地点是公开的,电话是公开的,投资人随时可以到公司来考察。”如今,周世平依然不时活跃在红岭论坛上,偶尔就红岭创投的相关问题进行解答,总是能引起投资者的“围观”。但红岭创投与昔日的境况已经大不相同。
    《投资者报》记者了解到,截至2016年12月31日,红岭创投平台累计注册人数增至132万人,仅2016年新增注册人数就达到50万人。同时,在总成交量方面也跨入国内前列。截至去年末平台累计成交量突破2000亿元大关。实际上,目前行业内成交量过千亿的平台屈指可数。
    直至今日,网贷行业的发展环境也不可同日而语。根据第三方数据统计,网贷平台的数量一度超过4000家,即使经过了跑路、停业以及监管降临后多家平台进行转型,这一数据仍然保持在2000家左右。
    为什么红岭创投能够经历网贷行业的草莽阶段,经历行业洗牌和数次风险事件仍能保持竞争力?红岭创投方面表示,这与平台专业的人做专业的事的理念分不开。记者发现,目前红岭创投拥有六七十位总分支银行行长资历的高管,在业界实属罕见。
    据了解,红岭创投不断引入银行业的高管团队,在各地挖角银行人员筹建分公司,要求各分公司总经理具有十年以上银行支行行长的工作经验。“我们会给予各位高管充分的发展空间。”周世平告诉记者红岭创投能够吸引并且留住人才的原因。
    “我们聘请了这么多位银行行长在我们分公司任职,由他们在当地组建分公司为我们寻找优质项目。他们通过线下评估考察,然后把这些标的提交给总公司,经过总公司审贷会通过以后,再通过银行去做抵押物,才能把一单借款放下去。这些银行行长手上客户资源比较多,在当地也了解情况,另外他们具备银行多年的管理经验,风控意识较强。”
    历经数次风险事件
    从2009年起步,一直以来,红岭创投以“大单模式”闻名。2014年3月,红岭创投发布第一个亿元融资大标,开始进军大额融资业务,涉及纸业、商住地产、大宗商品贸易、食品等行业,资金用途为企业资金周转、工程款偿付、装修、土地出让金偿付等。大标项目使得红岭创投的成交量增速比较明显。这一模式在业界有诸多争议,后来周世平多次自曝坏账,引发了市场的广泛关注。
    2014年8月28日,他在红岭论坛上发帖称,“利空来了,慢慢消化吧。” 根据红岭创投随后发布的借款逾期说明,涉及4个借款项目,本息共计1亿元,涉及投资人数4567人。“因为案情复杂,已经在广州经侦部门报案,同时在深圳福田法院立案。因为抵押物处理需要很长时间,全部到期借款将由红岭创投提前垫付。”
    四五个月后,红岭创投再度爆出7000万元坏账。2015年2月7日,红岭创投在其官网发布了“关于森海园林借款情况的说明”,承认有项目出现还款困难的情况,并表示,“由于处置时间较长,在贷款到期前未必能够顺利变现,但是仍将按期支付投资者本息。”
    2015年底,周世平又一次在红岭论坛上曝光红岭坏账约5亿元,坏账率接近3%。他后来接受媒体采访时回应,这5亿坏账就是收不回来的,“有的人都跑掉了,有的是抵押物不充分。”
    2016年3月19日,周世平在一次演讲时表示:“红岭坏账有一笔贷款损失了1个多亿,高管涉嫌职务犯罪,我们已有证据。”他表示,因为放款额度太高,高管与企业方联系紧密,互相有利益往来,进而出现坏账。
    据《投资者报》了解,尽管周世平屡曝坏账,但据当时的媒体报道,红岭创投的投资者不降反增,不断地刷新历史数据,业界认为是红岭创投的垫付给予了投资者信心。
    但是,也有观点认为,红岭创投如果真有能力覆盖坏账,自曝不过是自我炒作罢了,是一种营销的手段而已。对此,周世平在接受记者采访时回应称,“我认为互联网企业最起码应该把真实的信息透露给投资者,让投资者自己来判断这个企业是不是值得投资的。我都会主动地跟投资者去沟通,不希望他们从外界听说,再来求证,那样的话,相对来说我们的团队处于被动的。”
    不过,周世平也坦承,不良资产和坏账也是红岭创投目前转型的最大障碍。从2016年开始,红岭创投开始进行不良资产的处置。
    “2016年收回了将近10亿元现金。目前,红岭创投不良资产总量已经有效控制并开始出现下降趋势。而刚性兑付预计用12到18个月来解决,这也符合监管的过渡期。”周世平告诉记者。
    周世平谈道,如何保护投资者利益是重中之重,建立健全合格投资者制度,建立投标冷静期制度,建立信息披露制度,引入专业投资者制度,让专业投资者通过专业判断承担风险,享受劣后可能的高收益。同时引入保险机制,化解系统性风险。“打破刚性兑付并不等同于高风险。”
    开启转型升级计划
    随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)等一系列监管政策的落地,平台的各项项目都在整改之列,红岭创投正式开启艰难的转型之路。
    周世平告诉《投资者报》记者,目前大额标的超出监管办法限额,联合检查组同意公司今年3月底停发大额标的过渡方案。争取2017年底做到完全合法合规,并实现公司净利润两亿元。实际上,到目前为止,红岭创投整体处于亏损状态。
    同时,净值标的高杠杆引起了监管层的担忧,监管层给予六个月的缓冲时间,整改方案将分批过渡,新老划断,今年12月底之前将对超高杠杆投资者进行风险教育,主动化解风险。在银行存管方面,红岭创投也将加快落实。对于债权转让类需要整改的项目,联合检查组给出意见为2017年8月底停发。
    记者了解到,截至2016年12月31日,红岭创投累计为投资人赚取收益52亿元,待收收益近14亿元。其中仅2016年为投资人赚取收益26亿元,占总历史收益数据的一半。在整改期间,红岭创投会向投资者交出什么样的成绩,能否安然应对整改的全面塑造,目前尚不得而知,唯有静观以待。
    “我们的要求是大标3月28日正式停发,月底合规产品分批开始上市。但是大标停发以后,新的合规产品上线,4月份的交易会有影响,5月份我们的产品一步步上线,投资人对红岭创投认可以后,交易量还是会得到进一步的恢复。”周世平如此预测。
    “今后三年,我也跟我们高管团队讲,不以规模为主,要以效益为先,不要像以前只求规模不求收益。”他说。
    采访到最后,周世平坦言,红岭创投8年的发展遇到了监管合规的瓶颈,如果现在清盘,初步估算损失可能在8亿元左右。
    但是,他说“红岭创投品牌价值也值几十亿”,并表示,将会通过新组建的红岭控股来化解目前红岭创投遇到的困境。近期拟将红岭创投、红岭资本,以及上市公司股份等资产置入控股公司,以主动性资产管理发展投资银行业务,未来可通过资本市场实现整体上市。
    “红岭创投里面的不良资产,我们花三年的时间去整改、去清收,清收回来,三年以后红岭创投达到盈亏平衡应该没有太大的问题。到时候我们按资产进行评估,未来通过红岭控股收购红岭创投,实现整体上市,最起码要实现三年利润报表的问题。”周世平如是说。
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